4. СТРАТЕГИЧЕСКИЕ ЦЕЛИ УСТОЙЧИВОГО РАЗВИТИЯ

2.5. ФИНАНСОВЫЕ РЕСУРСЫ ГОРОДА И ПОВЫШЕНИЕ ИХ ДОСТУПНОСТИ

Финансовые ресурсы города представляют совокупность всех видов денежных средств и финансовых активов, которыми располагают экономические субъекты, действующие на городской территории. Территориальные финансовые ресурсы складываются из привлеченных и собственных средств и активов. К привлеченным относятся поступления из федерального бюджета, межбанковские кредиты, ссуды, предоставляемые новосибирским хозяйствующим субъектам банками других регионов, а к собственным – остатки на счетах предприятий и организаций, депозиты юридических и физических лиц, ресурсы банков Новосибирска. Важным финансовым ресурсом являются и наличные деньги на руках у населения.

Исходное звено всей системы городских финансовых ресурсов города – финансы предприятий, связанные со стадиями производства и реализации продукции. Получение доходов города, их накопление и распределение посредством финансовой системы, включающей бюджетный и кредитно-финансовый блоки и внебюджетные фонды, системы страхования, а также рыночные институты, требуют постоянно наращивать объемы производства, прежде всего, в промышленности и других производственных секторах экономики.

Рост экономического потенциала города требует наличия достаточного объема финансовых ресурсов, эффективного использования для управления ими инструментов и системы институциональной организации финансового менеджмента, определяющих доступность финансовых ресурсов. Для обеспечения эффективного регулирования экономического развития города и определения будущего состояния экономики должен составляться прогноз сводного баланса финансовых ресурсов, отражающий их образование, распределение и использование.

Контрольные показатели роста финансовых ресурсов и повышения их доступности

Показатели	Значение в 2000 г.	Ожидаемые значения в % к 2000 году
		2005	2010	2015	2020
Количество банков (местных и филиалов)	100	98÷100	90÷94	90÷96	92÷100
Индекс роста валюты балансов банков	100	180÷200	330÷400	620÷800	1200÷1500
Индекс роста выданных кредитов банками	100	180÷200	300÷400	600÷800	1200÷1600
Срок выдаваемых кредитов	100	140÷160	220÷250	300÷350	400÷500
Индекс остатков на счетах предприятий	100	170÷190	290÷350	490÷650	820÷1200
Депозиты юридических и физических лиц	100	200÷220	400÷500	810÷1100	1600÷2400
Индекс привлеченных ресурсов банков	100	190÷220	380÷470	810÷1100	1500÷2200
Индекс совокупного объема страховых взносов	100	100÷110	100÷125	110÷150	120÷180
Чистые активы паевых инвестиционных фондов	100	100÷110	100÷130	125÷175	160÷240
Совокупные активы негосударственных пенсионных фондов	100	100÷110	100÷130	125÷175	160÷240
Индекс объемов торгов Сибирской межбанковской валютной биржи	100	190÷210	230÷270	260÷340	280÷420
Индекс наличного денежного оборота в городе	100	240÷250	380÷420	390÷530	450÷550
Индекс межрегионального платежного оборота	100	160÷175	250÷300	390÷530	600÷900

Основные направления повышения доступности финансовых ресурсов

2.5.1. Совершенствование системы финансовых инструментов

Для обеспечения устойчивости экономики города, ее пропорционального и сбалансированного функционирования, развития разных сфер жизнедеятельности населения требуются соответствующие финансовые ресурсы, формируемые за счет прибыли, амортизационных отчислений, налоговых и обязательных платежей предприятий, кредитов, доходов от аренды, приватизации или продажи собственности, дотаций, субвенций и трансфертов, получаемых из бюджетов федерального уровня и уровня субъекта федерации и прочих источников.

В Новосибирске около 62–64 % рентабельных предприятий, от их полного круга, и около 70 % от числа крупных и средних. Финансовый результат по полному кругу предприятий города составляет около 26–28 млрд рублей, по крупным и средним соответственно 23–24 млрд рублей. В среднем одно предприятие из крупных и средних имеет прибыль около 20 млн рублей в год (за три последних года). При этом самая высокая прибыль, 40–50 млн рублей в среднем в год, приходится на предприятия торговли и общественного питания (среди крупных и средних фирм их доля 34 %, а доля полученной прибыли в городе 64–69 %). Такая же средняя прибыль у предприятий связи, и вдвое меньшая у промышленных и транспортных предприятий.

Всеми предприятиями и организациями города в настоящее время используется на разные нужды порядка 450 млрд рублей денежных средств в год, из них на развитие и совершенствование производства расходуется около 1,9 %, на социальное развитие – 0,2 %, социальные выплаты – 0,1 %. При этом доля прибыли в общей сумме используемых средств составляет около 0,4 %. На развитие производства и социальной сферы тратится соответственно около 30 и 12 %, а на социальные выплаты – около 17 % от прибыли.

Поступление наличных денег в кассы банков и расчетно-кассовых центров по области, начиная с 1994 года, превышает потребности клиентов в расходовании наличных средств. С 1997 года превышение прихода стало почти двукратным, что свидетельствует о низкой оборачиваемости денежных средств в городе и области. Такая ситуация создает предпосылки для изъятия и вывоза денежной массы из Новосибирска. Платежный оборот банковской системы города имеет отрицательное сальдо. Поступление денежных средств существенно ниже объема отправляемых ресурсов. Вместе с тем, суммарный платежный оборот за последние несколько лет резко вырос.

Доступность денежных ресурсов при проведении экономической политики в городе обеспечивается наличием сложившейся в городе системы финансовых инструментов, в которую входят многочисленные её структуры. Основные из них: расчетно-клиринговые и депозитарные организации (банки, биржи, депозитарии), эмитенты – предприятия различных форм собственности, операторы рынка ценных бумаг, независимые регистраторы, паевые инвестиционные фонды, негосударственные пенсионные фонды, страховые организации, кредитные союзы, профессиональные объединения участников рынка ценных бумаг, аудиторские, консалтинговые компании и т.д.

По концентрации активов банки Новосибирска и Новосибирской области составляют десятые доли процента от всех активов банковской системы России (для сравнения на Москву и Московскую область приходится 83 % всех российских активов, на Сибирский федеральный округ – чуть более 1 %).

Наиболее существенная часть финансовой системы – банковская сфера. Развитие банковского дела в Новосибирске происходит в тесной взаимосвязи с процессами в российской финансово-кредитной системе. В этой системе на долю Сибирского федерального округа, где функционирует 85 банков и 434 филиала кредитных учреждений других территорий, приходится соответственно 6,4 % всех российских банков и 13 % от общего количества филиалов. Среди регионов округа в Новосибирской области банков больше всего (15 или 1 % от числа общего числа в России), и практически все они расположены в Новосибирске. Кроме того, в области работает 45 филиалов и отделений банков других территорий, больше всего московских. Число действующих новосибирских кредитных организаций в последние годы практически не меняется, количество же филиалов иногородних банков с 1999 увеличилось на 7 организаций.

Ресурсная база банков растет за счет увеличения её составляющих: во-первых, средств на счетах и депозитах юридических лиц, во-вторых, средств, получаемых филиалами от головных контор и, в-третьих, средств на счетах физических лиц. В новосибирских коммерческих учреждениях обслуживается 58% счетов предприятий и организаций. Быстро усиливается и роль филиалов иногородних банков. Приток денежных поступлений в филиалы за 1999-2001 годы, например, увеличился в 17,5 раз. Возможность привлечения значительных свободных денежных средств из денежно-избыточных центральных регионов позволяет филиалам иногородних банков предоставлять ссудные ресурсы на более выгодных условиях для заемщиков. Поэтому филиалы иногородних банков значительно опережают региональные банки в конкуренции за клиентуру. Филиалами осуществляется 77 % от общего объема кредитования по городу. Остатки денежных средств на счетах физических лиц в иногородних кредитных учреждениях (включая филиалы Сберегательного банка РФ) на начало 2002 года в 4,3 раза превышают соответствующий показатель у новосибирских коммерческих банков.

Недостаточное информирование физических лиц по иным видам накопительных фондов – паевых, пенсионных, кредитных союзов, предлагаемых услугах и процентных ставках, а также негативный опыт населения по взаимодействию с финансовыми пирамидами в начале 90-х годов – позволяет кредитным организациям лидировать на рынке частных сбережений. При этом население в целом отдает приоритет Сберегательному банку. Средний размер вклада в отделения Сбербанка в Новосибирске – 90,7 % от общероссийского уровня (показатель для Новосибирской области – только 75%). Прирост вкладов горожан продолжается.

Определенную часть привлеченных ресурсов (включая валютные) банки Новосибирска обязаны перечислять на счет Центрального банка России в фонд резервирования. Региональные резервные фонды в российской банковской системе отсутствуют, что не выгодно для регионов.

Увеличение ресурсной базы банков происходит и за счет роста собственных средств банковских учреждений. С января 1999 капитал новосибирских коммерческих банков вырос в 2,7 раза. Рост капитала происходил за счет роста уставного капитала (у 6-ти банков), за счет переоценки основных средств и за счет роста фондов и прибыли. На начало 2002 года капитал свыше 5 млн евро имели 3 банка города, капитал свыше 1 млн евро – 7 банков.

Постоянно растущая ресурсная база банков и иногородних филиалов дает возможность кредитным организациям города, начиная с 1999 года, увеличивать объемы активных операций почти на треть за каждое полугодие и получать прибыль. В последние годы в структуре активных операций у банков преобладают операции по предоставлению кредитов. Например, на 1 апреля 2002 года сумма предоставленных кредитов составила 59,4 % в структуре всех активных операций банков (доля же вложений в ценные бумаги 20,6 %, более чем в 2 раза меньше, чем в 1999 году). Основная масса кредитных ресурсов используется торговыми фирмами и посредническими организациями с коротким производственным циклом. Вместе с тем, начался небольшой рост и доли заемных средств, выданных предприятиям различных отраслей промышленности.

Одновременно в Новосибирске начинают расширять свою деятельность и институты микрокредитования населения, в т.ч. отдельные коммерческие банки (например, новосибирский филиал КМБ-Банка), фонды поддержки малого предпринимательства, кредитные союзы, международные микрофинансовые организации, гарантийные фонды, фонды венчурного капитала и т.п. Эти организации должны стать активными участниками финансового рынка в городе, влияя на рост деловой активности населения, особенно в инновационных направлениях.

Совершенствование системы финансовых инструментов в городе требует и дальнейшего развития рынка ценных бумаг. Новосибирск имеет современную инфраструктуру этого рынка. Современные технологии и высокий технический уровень оснащения инвестиционных структур сделали доступным прямой доступ на ведущие биржевые площадки страны. В городе работают представительства таких профессиональных объединений участников рынка ценных бумаг как Новосибирский филиал «Национальной ассоциация участников фондового рынка (НАУФОР) и сибирское представительство «Профессиональной Ассоциация Регистраторов, Трансфер-Агентов и Депозитариев» (ПАРТАД).

В Новосибирске действует крупнейшая валютная биржа – ЗАО «Сибирская межбанковская валютная биржа» (СМВБ) и некоммерческое партнерство «Сибирская фондовая биржа».

Структура торгов СМВБ по секциям имеет особенности и соответствует экономической привлекательности инструментов. За последние годы основные сделки заключаются в валютной секции и в фондовом отделе – по операциям с корпоративными ценными бумагами. Объем биржевых оборотов всех секций за период 1996-2001 вырос в 10,7 раза и достиг 286 млрд руб. Подавляющее большинство банков-участников валютных торгов через СМВБ (94,3 %) проводят операции с использованием системы удаленной торговли через Интернет.

Дальнейшее совершенствование системы финансовых инструментов в городе требует:

· разработки прогнозного сводного баланса финансовых ресурсов Новосибирска, образуемых на его территории, аккумулируемых в различных фондах и расходуемых на улучшение качества жизни в городе, развитие производства, потребление, социальную поддержку населения, и создания на этой основе системы планирования бюджета города;

· разработки и реализации мер, направленных на улучшение баланса межрегионального платежного оборота и повышение статуса Новосибирска как финансового центра сибирского региона;

· разработки предложений и выхода в соответствующие органы федеральной и областной  представительной власти с законодательной инициативой о принятии законов и нормативных актов, четко определяющих статус иногородних банков, прежде всего, по использованию прибыли, полученной при задействовании в финансовых операциях ресурсов города;

· разработки предложений и обращения в Новосибирский областной Совет депутатов с законодательной инициативой по принятию областного Закона «О регулировании условий конкуренции на рынке банковских услуг в Новосибирской области», обеспечивающего создание условий для равноправной конкуренции кредитно-финансовых учреждений;

· разработки предложений и обращения в Государственную Думу Российской Федерации с законодательной инициативой по принятию закона о создании в административном центре Сибирского федерального округа городе Новосибирске регионального резервного фонда для банковской деятельности на территории округа;

· активного сотрудничества, совместных действий, координации и взаимной поддержки банков Новосибирска и муниципалитета, направленных на улучшение кредитно-денежных отношений на территории и повышение результативности инвестиционной политики, для чего целесообразно разработать и заключить долгосрочное соглашение между указанными сторонами;

· создания условий для развития в городе и эффективной работы систем страхования, микрокредитования мелкого бизнеса и частных лиц, паевых инвестиционных фондов, негосударственных пенсионных фондов, венчурных фондов и т.п.;

· развития в городе современного рынка ценных бумаг, включая формирование системы муниципальных краткосрочных и долгосрочных обязательств;

· создания условий поддержки организаций, занимающихся оказанием консалтинговых услуг по вопросам инвестирования в ценные бумаги;

· создания в Новосибирске высокотехнологичной информационной среды операций, обеспечивающей достижение максимальной надежности, эффективности и прозрачности системы управления финансовыми ресурсами.

2.5.2. Развитие системы привлечения средств населения

По разным экспертным оценкам на руках у населения города вне оборота находится 10÷15 млрд рублей. После многочисленных банкротств банков и финансовых пирамид в 90-е годы население предпочитает хранить свои деньги «в кубышках», как правило, переводя их в валюту. В этой связи остро стоит задача привлечь в экономику сберегаемые вне оборота деньги населения и направить их на повышение качества жизни в городе, решение производственных и социальных проблем. Для этого необходимо развить систему гарантий вкладам городских жителей, ликвидности заемных обязательств организаций, принимающих денежные средства у горожан, и страхования рисков граждан. Причем гарантии должны быть такими, чтобы люди почувствовали свою выгоду и поверили, что не будут обмануты.

Одним из основных механизмов реального вовлечения средств населения для решения экономических проблем города является система депозитов в банковском секторе экономики. Большинство банков Новосибирска и филиалов иногородних банков предлагают жителям города различные по минимальному взносу, срокам и условиям выплат виды частных вкладов, обычно проводя активную рекламно-информационную кампанию. На рост накоплений населения в банках существенно влияет увеличение средств, размещаемых на карточных счетах, и более широкое использование безналичных расчетов при оплате товаров и услуг.

Расширение перечня дополнительных услуг для частных вкладчиков и отсутствие достаточно надежных, проверенных и более выгодных альтернатив для мелких инвесторов накопления денег привело в последнее время к увеличению сроков размещения временно свободных денежных средств.  Население постепенно возвращает сбережения в банки, хотя реальная доходность вкладов не всегда превышает уровень инфляции.

В будущем должна постепенно расширяться также практика образования и использования паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов. В Новосибирске работают 4 паевых, 3 негосударственных пенсионных фондов и 2 управляющие компании. Стоимость чистых активов и стоимость пая в фонде может колебаться в зависимости от котировок рынка ценных бумаг на биржах. Но общая тенденция развития паевых инвестиционных фондов, при благоприятных условиях развития фондового рынка, гарантирует инвесторам значительно большую доходность, чем обычные банковские вклады. Например, Новосибирский фонд ликвидных акций (при первичном размещении средств в мае 2000 г.) в июле 2002 показал доходность 38,1 % годовых. Негосударственные пенсионные фонды, формируемые за счет взносов юридических и физических лиц, вносимых с целью последующего получения пенсии в зависимости от условий договоров, также имеют большие перспективы в городе. Активное размещение средств, аккумулируемых в этих фондах в инвестиционные проекты со значительным сроком окупаемости, создаст условия для дальнейшего развития экономики города. Слабая информированность населения о работе и преимуществах паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов сдерживают использование  этого резерва финансовой поддержки экономического роста.

В странах с развитой рыночной экономикой для привлечения средств населения, направляемых на решение социальных и хозяйственных проблем города, наиболее часто используются механизмы целевого муниципального заимствования. Облигации муниципалитетов активно покупаются городскими жителями. В 90-е годы такого рода займы были и в России, и Новосибирске в том числе. Но из-за кризиса 1998 года обязательства заемщиков оказались невыполненными, в результате была скомпрометирована и сама идея. В перспективе система целевых муниципальных займов должна быть восстановлена.

Развитие страхового рынка актуально, не только с точки зрения перспективного сокращения расходов бюджета на ликвидацию убытков от природных, техногенных, экономических, политических рисков, но и как мощный источник привлечения инвестиционных ресурсов страховщиков, а через них и денежных средств населения. Ситуация в Новосибирске в полной мере отражает состояние страхового рынка российской экономики. Положительные тенденции на этом рынке проявились в последнее время и связаны с совершенствованием принципов налогообложения страховых операций. Стимулирующее воздействие оказывает также планируемое введение видов обязательного страхования, охватывающего значительные массы населения.

Соотношение обязательного и добровольного видов страхования за последние годы изменяется. Увеличивается доля страховых взносов по добровольному страхованию. Страховые выплаты в Новосибирске по видам добровольного страхования в целом выросли в 1,4 раза, а по страхованию за счет средств граждан в 1,6 раза. В структуре взносов и страховых выплат преобладает обязательное медицинское страхование, хотя это только 8,1 % всех заключенных договоров. Добровольное страхование представлено привычными для населения формами, в большей мере личным страхованием от несчастных случаев и болезни (77,4 % всех договоров). За счет средств граждан на страховом рынке заключается 90 % процентов договоров добровольного страхования, из них 85 % приходится на договоры личного страхования. Многие современные страховые договоры в городе не получили должного развития. Практически отсутствуют сделки по страхованию финансовых рисков, риска непогашения кредита, вклада, неисполнения обязательств заемщика, профессиональной ответственности.

Для развития систем привлечения в экономику средств населения необходимо постоянное совершенствование деятельности кредитных организаций, повышение надежности гарантий по вкладам граждан, улучшение работы страховых организаций. Стратегически важными направлениями этой работы являются:

· разработка надежных государственных и муниципальных механизмов защиты вкладов населения в банки, паевые инвестиционные фонды, негосударственные пенсионные фонды и др.;

· создание для частных вкладчиков привлекательных условий и дополнительных услуг в новосибирских банках, в том числе снижение минимальной суммы вкладов, установление ставок депозитов, превышающих инфляцию, розыгрыши призов по вкладам, скидки в магазинах, более удобный режим работы (в выходные дни и вечернее время) и т.п.;

· расширение для физических лиц рынка услуг по безналичной оплате с помощью пластиковых карточек, внедрение систем на основе пластиковых карточек под зарплатные схемы (в том числе под социальные субсидии);

· создание системы целевого муниципального заимствования средств населения;

· разработка и внедрение экономических механизмов стимулирования платежеспособного спроса населения на страховые услуги, повышение капитализации страховых организаций, формирование надежных инвестиционных инструментов для долгосрочного размещения страховых резервов, усиление городского перестраховочного рынка, сокращающего отток значительных сумм страховой премии за пределы города;

· проведение разъяснительной и образовательной работы среди населения о преимуществах участия в паевых инвестиционных фондах, негосударственных пенсионных фондах, заключение договоров добровольного страхования.

· организовать подготовку специалистов по въездному туризму с высшим и средним специальным образованием для работы в индустрии туризма.

<< ОГЛАВЛЕНИЕ

ДАЛЕЕ >>